这是不才在年的第28篇原创文章，第35篇理赔纠纷案例分享。
这个专栏立志让读者了解保险公司的“赔”和“不赔”，深知保险功效的同时，避免踩坑。
年9月1日，顾某投保X倍保重大疾病保险，保额50万。
年4月14日，顾某因宫颈局部出血就诊后入院治疗，入院诊断为“宫颈恶性肿瘤”。
年4月23日，顾某手术治疗，术后病理回报“慢性宫颈炎，鳞状上皮增生、腺体有磷化、局部伴有HSIL／CINII级，累及腺体等”。
年4月30日，顾某出院，出院诊断为“宫颈恶性肿瘤（IA1期）”。
除了入院诊断和出院诊断外，病理诊断的报告中未见癌细胞和恶性肿瘤的情况。
而重疾条款中，恶性肿瘤的赔付条件是：
经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴......
保险公司认为顾某所患疾病不符合重大疾病条款中的重疾“恶性肿瘤”，而顾某认为本次事故属于重大疾病范围，应给付重大疾病保险金50万元，故诉至法院。
没有病理报告明确确诊的恶性肿瘤怎么赔？
法院认为，
①对于保险合同约定“经病理学检查结果明确诊断，临床诊断......"存在两种理解：
一种为病理学诊断与临床诊断为并列关系，即恶性肿瘤指经病理学报告诊断确诊，也可以指经临床诊断确诊，两种诊断方式满足其一即可定性为恶性肿瘤。
另一种为病理学诊断与临床诊断为递进关系，即恶性肿瘤不仅要有病理学诊断，更要在临床诊断的范围内。
②根据《保险法》第三十条规定：
采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释
③对条款约定应作出有利于顾某的解释，即病理学诊断与临床诊断满足其一即可认定为恶性肿瘤。
最终，顾某胜诉，没有病理报告明确确诊的宫颈癌也赔付了重疾保额。
不才的复盘时间·
总得来看，
这是一起由理赔条款争议引起的理赔纠纷。
病理学诊断作为恶性肿瘤诊断的金标准，是恶性肿瘤理赔所必须的材料，保险公司的诉求符合条款约定。
但条款约定是刻板的，而各种情况又层出不穷。好在，对于有两种结解释的条款约定，法院会做出有利于投保人的解释。
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