超级玛丽3号Max下架一个月有余，超级玛丽4号终于来了。
想要把超级玛丽4号这款产品认识清楚并且透彻，必须回归到癌症这个众病之王上来。
首先，癌症是各大保险公司重疾理赔最多的病种；
我们过去梳理了年53家保险公司的理赔报告，恶性肿瘤的理赔量排行第一，占比从民生保险的45.9%到德华安顾人寿的93.37%。
中位数大概是70%，足以可见，恶性肿瘤的理赔量之多之最。
详细参考：53家保险公司理赔年报出炉，揭秘4大真相
其次，中国每年新发癌症病例和死亡病例位居全世界第一；
根据世界卫生组织国际癌症研究中心（IARC）近日发布的年全球最新癌症负担数据显示，中国新发癌症病例和死亡病例，分别占比23.7%、30%，均位居全球第一。
年中国男性新发癌症占总数54%，其中肺癌、胃癌、结直肠癌、肝癌发病数较多；女性占总数46%，乳腺癌、肺癌、结直肠癌发病人数最多。
在全球范围内，由于人口老龄化的加剧，预计年相比年，癌症负担将增加50%。
癌症的预防及持续治疗措施，是减轻未来全球癌症负担的重要手段。
第三，癌症5年生存率越来越高；
近年来，肿瘤诊疗新技术和多学科诊疗模式得到推广应用，明显提高了肿瘤患者的生存率和生存质量。近十年来，我国癌症5年生存率已经从30.9%上升到40.5%，提高了近10个百分点，但与发达国家仍有差距。
《“健康中国”规划纲要》提出到年，实现全人群、全生命周期的慢性病健康管理，总体癌症5年生存率再提高15%。
以上三个方面的事实告诉我们，一方面要注重防癌保障；另一方面也要注重癌症治疗过程中的保障。
纵观超级玛丽4号的产品形态和保障责任，我就知道它最大的特点在于癌症的保障。
第一，60岁前确诊，可直接赔1.8倍保额（包含癌症）；
虽然最高可投保保额为45万，但1.8倍，也就是有81万，对于大部分的癌症的治疗费用其实已经差不多了。
医院，有机构统计出3大高发癌症的平均治疗费用：肺癌，28.3万；乳腺癌，45.5万；结直肠癌，35.8万。
当然也有个别的癌症或者治疗方式特别耗钱，比如你在百度新闻随便一搜「白血病、医疗费」关键词，就会出现很多类似话费巨额医疗费的事件，耗费万来治疗白血病，是稀松平常的事情。
第二，自带癌症持续治疗保险金；
所谓癌症持续治疗保险金，举个例子，张三在30岁的时候，不幸确诊患有白血病，先赔%保额，1年后白血病仍然在治疗，再赔15%保额，再过1年还是未治愈，再赔第二次15%保额，最多额外赔30%。
总的加起来，%保额+15%保额+15%保额=%保额，相当于赔了2.1倍保额。
45万，2.1倍，就是94.5万。
第三，可附加癌症二次赔付，再赔1.5倍；
所谓癌症二次赔付，这个在很多重疾险的附加险中都可以看到，这背后的意义都是着眼于癌症5年生存率越来越高，带癌生存的人越来越多。
过去我写过一篇文章，专门分析了未来我们患二次癌症的可能性有多高，从5年生存率、从癌症的复发等角度，充分说明了癌症二次赔付的保险价值和意义，详细可参考文章《未来，我们患2次癌症的概率到底有多高？》。
此外，超级玛丽4号的癌症二次间隔期设置，一个是天，一个是3年，也是目前行业内间隔期最短的设计，非常到位。
综上，癌症赔付比例高（60岁前1.8倍）、自带癌症持续治疗津贴、癌症二次赔付1.5倍，是我认为超级玛丽4号区别于其他重疾险的显著特点。
除此之外，超级玛丽4号还有一些其他的特点。
比如，中症和轻症在60岁前赔付比例都非常高，中症可达75%，轻症可达40%，除了“中度瘫痪”没有，其他的该有的高发中轻度病种也都覆盖到了，整体来看还是非常到位的。
其次，高发的心脑血管特定疾病二次赔付，和癌症二次赔付一样，也是1.5倍保额的设计，间隔期分别是天/1年，也是属于行业内最短间隔期的配置。
特定心脑血管疾病指较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。
虽然病种数量不多，但这三种疾病也属于非常高发且核心的病种了。
第三，身故责任可选，这样避免了强制捆绑，大大降低了投保的保费门槛。
最后简单提下超级玛丽4号的保费，
为了更好的理解和对比，我们以50万保额，30年交，保终身为例，
30岁男性年交保费元；若附加癌症二次赔，保费增加10.96%；
30岁女性年交保费元；若附加癌症二次赔，保费增加15.11%；
和信泰人寿另外一款完美人生守护相比，保费稍微要高3%-7%。
我想原因还是在于超级玛丽4号的癌症持续治疗津贴，相比完美人生守护的特定高龄疾病保险金，在风险定价上会更高一些。
但不管怎样，保费相差不大的情况下，这并非是我们选择产品的根本出发点。我们仍然是要根据我们的需求、偏好、身体状况、家族病史等因素来选择最适合我们的产品。
对超级玛丽4号感兴趣的朋友可以扫描下方