最近我们在研究防癌医疗险，之前写的百万医疗险大集合：不知道内容本质，小心将来不理赔馒头麻麻收到了很多小伙伴的留言和提问
但是百万医疗险，是有一定投保门槛的，比如年龄，即使部分产品年龄宽松，也要求首次投保年龄，不得超过65岁
健康告知也比较严格，如果有三高、糖尿病、心脏病等情况也都过不了核保这一关
一、
防癌医疗险就成了最后一根救命稻草
我想，自己从未经历过、感受癌症的治疗过程，唯一亲身经历的就是馒头爷爷4年前得了肺部原位癌
但因为发现的早，开好手术，医院住了没几天就回家了，现在也不需要后期康复治疗，所以很难体会癌症患者和家属在治疗中真正面临的问题
我们虽然一直在为大家搜罗市面上的好产品，但是条款上的文字都是死的，只有贴近现实，能够实际解决问题的，才是真正意义上的好产品
于是我通过轻松筹、知乎翻了大量的癌症家属及患者真实记录
看了这么多真实的描述，馒头妈妈深感抗癌不止花钱这么简单
医药费，首当其冲是抗癌过程中，最明显、最直接的问题
我们从轻松筹上的筹款金额就可以看出来，而且大部分还是有医保的求助者，
馒头妈妈看了众多的癌症病例，除了一位甲状腺乳头状癌患者，一位早期乳腺癌患者，花费不足5万元以外，其他人的实际花费均在10万以上
陈女士，30岁，是一名优秀的语文老师，罹患急性淋巴性白血病，筹款金额万
赵女士，42岁，游泳运动培训中心的教练员，罹患非淋巴白血病，筹款金额58万
赵先生，35岁，医学博士，罹患恶性肺癌晚期，筹款金额50万
贾先生的女儿，11岁，罹患脑瘤（间变室管膜瘤）筹款金额96万
后来馒头妈妈又去翻知乎，上面有什么网友提供癌症的治疗过程，其中有位张女士说她自己是乳腺癌晚期患者
服用的靶向药品爱博新，据她介绍元一瓶，医保一分钱不给报销，加上其他的针剂、中药调理，每月的治疗费就在4万元左右
而且你们知道吗?能吃到靶向药，还是一件幸运的事情
靶向疗法，相比于放疗、化疗、手术切除，治疗精准度更高，副作用更小，可以有效提高患者的生存时间和生存质量
但是并非所有的患者都能匹配到合适的靶向药
这个基金检测和现在市面上让我们吐口口水的基金检测不同，服药之前，必须进行靶向药基因检测，否则靶点不对，不仅白花钱，还可能耽误治疗时机
馒头妈妈查了下，光这个靶向药基因检测，平均就在~00不等
因为价格并不便宜，而且医保不给报销，所以很多患者迟迟不去检测，错过了治疗时间
找到合适的靶向药之后，能不能买到药，也是一个大问题
很多患者说自己或者家人服用的药品，部分或者全部，来自于院外购买
我国的医疗体系中，存在药占比制度
简单来说医生开药也是有范围的，药品费在总的治疗肺中，不得超过一定的比例，一般在30%
超过之后，医生要被扣钱，医院也会被罚款
所以很多医生会在网上诉苦，并不是自己不肯开药，超出比例，可能整个部门一年百忙
医生也是要生存的，迫于业绩压力，医院本身这个药就很少，就只能让患者在院外买药。
但是很多癌症患者主要靠药维持是生命，去院外买药，就会牵涉到能不能买到药？买完要医保能不能报销？
小J和老婆的工资加在一起每个月1万左右，这些钱要用来还房贷、供孩子上学、承担日常开支
自己的妈妈查出肺癌以后，服用的靶向药奥西替尼，医保报销以后还要1万零几百以和，医院根本买不到
除了药品方面，因为医疗资源不均，还会出现异地转诊，无法报销的问题
这一点，对生活在非一线、非省会城市的人会特别明显
迫于当地没有优质的医疗资源，很多患者会去大城市、大医院求医问药
可如果去外地治疗之前，没有拿到跨省转诊转院就医备案表，治疗回来后，事没办法用医保报销的
但是，转诊证明也不好拿，因为你转出去之后，医院的报销额度，本来报销指标就紧张，医院治疗，还占着人家的额度，直接损害了院方的利益
即使转诊成功，患者和家属，又会面临新的竞争，如何才能排上队，挂上号，早日接受治疗
医院，看到乌泱泱的人，就觉得心力交瘁，癌症不是普通的感冒发烧，对于患者和家属来说，恨不得马上见到医生，一分钟都等不了
医院的专家，不等个几天，哪这么容易见到？等待的过程也是一种煎熬，对于患者和家人都是折磨
钱，只是问题的一部分，背后还有就医问题、药品问题、技术问题、心理问题
每一个癌症患者和家属，都会或多或少经过这些关卡，馒头妈妈觉得你们真的很了不起，也很不容易
二、
目前市面上，比较出色的防癌医疗险，是以下四款：
（点击图片可放大）
1、安享一生版本
老规矩，小伙伴注意馒头麻麻写明的版本，安享一生有个老版本
老版本的保费很便宜，50岁的人保费只要元，70岁的人保费也只有元，目前市面上也有售，但是这款有个很严重的BUG，患癌之后不能续保
只能报销一年以内的治疗费，第二年就不再接受续保了
看了市面上这么多产品之后，馒头麻麻深切的感受到有些产品只是概率计算出来的，冷冰冰的存在，而有些产品，是真的为患者考虑，有温度，有生命力。
而版本，我们可以看一下表格，给我的感觉这款防癌医疗险的设计者，对于癌症治疗的过程，非常的了解。
上面我们提到的大部分困难，他都有设计进去解决。
担心看病花钱拖累家人，每年可以报销万医疗费，记者住院押金交不上，可以申请垫付医疗费。
高端的质子重离子治疗，也可以%报销。
找不到匹配的靶向药，可以提供免费的癌症基金检测。
在医院买不到靶向药，没关系，还有院外靶向药报销服务。
只要遵照医嘱，在院外有正规资质的药店购买，就可以报销70%，每年最高报销30万。
担心家里医疗水平不平，医院求医，可以报销元的交通费。
到了外地人生地不熟，挂不上专家号，有绿通服务安排快速就医。
甚至于，你转诊到外地就医，哪怕没有获得医保报销，安享一生版都可以%报销
馒头麻麻画线的这句话可以看出一个产品是否真正为患者考虑，
绝大部分的医疗险都规定，如果投保的时候选择有医保，最终却没有获得医保报销，到实际结算时，报销比例会低很多
2、好医保防癌医疗险
这款产品在市面上也可以称得上优秀的产品
六年保证续保，看病有医疗垫付，住院有绿通服务
昂贵的质子重离子治疗，也可以报销60%
如果之前没发现安享一生版本的小伙伴，买了这款也不吃亏
也没有什么大坑
需要注意的是投保须知里明确写了
以社会保险身份参保，但未以社会医疗保险身份就诊并结算的，保险公司按照应赔付金额的60%进行赔付，而不是%，这在医疗险中也是普遍存在的
3、孝欣保版
这是一款专门争对中老年人的防癌医疗险，因此投保年龄相比前两款起点变高，满45岁以上人群才能投保
协医院就诊，高昂的质子重离子治疗，也可以%报销
最大的区别是多了一项中老年特定疾病保险金10万，年龄月上去，得帕金森、阿尔兹海默症的概率越大，所谓阿尔兹海默症就是老年痴呆
一次性获得10万元就可以出钱请护工或者靠谱的阿姨照顾
也是一款比较贴近实际需求的好产品
4、平安人寿i无忧防癌医疗险
这款其实也是不错的产品，但是放在优秀的产品里，就会稍稍失去光芒
同样的即使得了癌症，第二年也依然可以续保
相比前面几款，使用场景就相对比较简单
这款的医疗直付和我们高端医疗险里的医疗直付不是一个概念，高端医疗险中的直付医院结算
而这款宣传的直付是指住院前后的就医指导、提供治疗/康复建议、医疗费用垫付、代客户申请理赔等内容
我们可以简单理解为绿色通道服务+住院垫付+代客户申请理赔
一旦在治疗过程中，面临复杂的情况，比如异地就医、缺少药品、院外购药可以提供的帮助就比较有限
三、
癌症的治疗有意义吗？
1、妈妈恶性小细胞肺癌
做完了8次化疗肿瘤缩小到了1.6厘米左右，我知道癌症很难治，也知道小细胞肺癌更是癌中之癌，但是我爱她，她活着我就有妈妈，不管多少钱我希望她活着，哪怕是没有头发面容憔悴，我都自私的希望她活下去
更何况现在已经出院了，在家每天吃吃玩玩好开心，也开始冒新的头发了，胖成了斤的小肥猪啦
我要她看着我白纱落地，看着我宝宝瓜熟蒂落，陪我走过人生的每一个特别时刻
治疗有意义，陪伴有意义，活着更有意义啊
2、一个同学的故事
9年同学20岁，一个阳光明媚喜欢打篮球的大男孩，大学一年级查出来白血病，而且是两种BXB混合在一起的一种类型、比较难治、医院治疗了两三年，花了家里很多很多钱，父母停下工作，负担着高昂的生活费和房租，借钱在北京给他治疗疾病，父母全程陪护两三年，可是过了一年复发了
这个过程不痛苦吗？痛苦，很痛苦，家人痛苦，他也痛苦，可是这都不算什么，毕竟那时候他还有生的希望，至少还能让父母，亲人，朋友看到他
可他离开后，才是痛苦的开始
他的母亲，自从他离开以后，精神有些恍惚，他妈妈说我每周都买东西来看他，我只当他是在外地上大学，上班工作，没时间回来看望我们
最痛苦的事情并不是家人陪着他看病，治疗，甚至倾家荡产
最痛苦的还是他的离开，如果有一丝希望，都不要放弃！
3、即将熬过第一个五年
化疗一年后，母亲在家慢慢恢复，后来身体正常，目前我们全家都在努力攒钱等待第一个即将过去的五年，撑过去了不复发大概率是可以再拖五年，我妈确诊时五十左右，撑过一次十年就是六十岁，撑过第二个十年就是七十岁，拖得越久，医疗越发达，十几二十年后，或许能彻底治愈也说不定呢
这五年，我妈看到了我拿到大学录取通知书，研究生录取通知书，考取公务员，作为一个普通母亲，她用这五年来见证了她二十多年悉心培育得种子开花结果，她没有白白付出，她开心
作为一个普通四口之家家庭的唯一女性，她被三个男人宠着，今年开始领养老金，四个人共同工作为这个家庭付出，见证这个家庭经济慢慢变好，见证随着大家能力的提升，很多问题的解决，她快乐
你说这治疗有没有意义？
——以上节选部分癌症患者家属的真实表述
馒头妈妈感谢这些在网络上和我们分享抗癌过程的小伙伴和家属，就像流浪地球一开头就提到希望
希望就是我们这个时代的钻石
是回家的方向
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比你们想象的还复杂
了解的越多，越是不知道自己该挑哪些保险？
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