大家好，我是小司。
之前写了个知乎网友治疗结肠癌的遭遇，大家纷纷表示羡慕。
羡慕她是事业单位，医保报销比例有85%。
羡慕她三年没去上班，但每个月都可以正常拿多工资，社保没停，还加入了省大病互助，所以她这三年就花了10多万。
羡慕她自己还买了重疾险，也理赔了。
羡慕她这病有个靶向药可以治，虽然不能彻底治愈，但只要有钱，就可以续命。
这在癌症患者里，算是不幸里的万幸了。
很多重疾患者，都会陷入一个两难境地。
就算之前打定主意用自己的钱去抗，可真到了关键时刻，还是得给家里添堵。
动动一家老小的老本来治病，其实也正常，人都是有感情的，患者也是有求生欲的。但要是搞到一家人砸锅卖铁、大肆举债给自己治病，再有求生欲的患者，心里也得掂量掂量。
对很多普通人来说，保险是他们面对这种时候的底气。
小时候我们总被教育，能自己解决的事就不要麻烦别人。到老了，到终了，我们仍然希望自己能做到。
这是生命最后的体面。
百万医疗险产品打娘胎就自带的噱头，几百块保几百万，报销住院费用，以及保10年、20年的百万医疗险也开始问世。
这导致后台问医疗险的人多了起来。
就连一些工作已经有些年头，上有老下有小的中年人放着重疾险不买，竟然也打算只凭百万医疗险就出走一生。
医疗支出这块儿风险，看上去被百万医疗险拿捏得死死的。但，光它是不够的！看了这么长时间，你们应该也知道，百万医疗险说是几百万的保额，但它和重疾险不同，百万医疗险是报销制的。简单说来就是，你治疗花了多少钱，它报多少钱。它报销的依据，医院的账单。那么问题来了，对那些需要长期住院治疗的人来说，账单是一天一出，不到最后出院是没有小结的，但百万医疗险是要最后的住院小结才给报销。也就是说，在住院期间，你仍然要自行垫付费用。而且不是每个人都有很高的医保报销比例，或者即便经过报销完之后的数字，可能对自己还是压力，这个时候就需要重疾险这种给付制的产品。重疾险的理赔并不复杂，事实上只要资料准备好，从交资料到给付保险金的时间其实是很短的。之所以生活中大家觉得时间长，主要是准备材料的过程。就拿癌症来说，不用等到治疗结束、或者出院了，保险公司才给钱。只要有病理报告、或者诊断证明等就能申请理赔，一旦符合合同里的疾病描述，往往人还在病床上，保险公司的钱就也到位了。有了这笔钱，后续治疗心里也有底气。要是当初买的保额再高些，治疗的时候更会以治疗效果为主，而不是考虑费用。比如治疗癌症超级好用的质子重离子治疗，很精准，但一个疗程就要10万元，还不能进医保，可它伤害较小。此时手里要是有保险金，就可以安排上。百万医疗险还有个不足，就是它的续保。现在市面上的产品，最长续保达到了20年，这是一个很好的进步。但不管是20年，还是1年的百万医疗险产品，投保人面临的状况并没有太大变化。只要理赔过一次，后面的续保就要看保险公司脸色。要是因为一些普通疾病住了院，比如说结节等，通常手术切了就行，对生活的影响不大。但保险公司可能就会因此拒绝下一年的承保，而保20年的产品虽然有20年的承诺，可这期间难免也会调高保费。重疾险，是长期险。只要没到期，它的保险责任就一直在，结节这种疾病，并不在重大疾病的范畴，甚至连轻症都很难算得上。因为结节手术住院，百万医疗险报销，并不会影响重疾险的保险责任，往后余生要是得了什么重疾，该赔还是赔。而且你们想，不管是意外住院，还是普通疾病住院，医疗险的使用概率显然要远高于重疾险。可它的续保条件却是不确定的。要想在一个几十年的期间，都有稳定、持久的保障，要想随时有几十万时刻准备着，那还是得再购买重疾险。何况重疾险除了覆盖医疗支出，还有个大作用，收入补偿。病治好了固然是好事。但公司不会等你，你不能给公司创造价值了，公司分分钟就能找到人替代你，这就是社畜面对的现实，赤裸裸、毫不遮掩的现实。几年没收入，大病初愈再养几年。为了避免这种只出不进的现金流，就意味着打从一开始，我们就得考虑好如何补偿我们损失的收入。这样就不至于，躺在病床上都睡不安生。要逼着自己工作，还要随时担心老板不做人，说翻脸就翻脸，说开除就开除，而你甚至都没个勇气说，老子要养病，不干了。所以对一个成年人来说，想要尽可能覆盖医疗支出的话，医保+重疾+医疗险，是一个比较完美的搭配。利用好保险这个工具，我们应对风险会更体面一些。
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