今天上午的理赔案子。
同事的客户，确诊了平均治疗费2万元的甲状腺癌，获赔万。手头上突然多了二百多万的现金，够在广州买套房。
这个姑娘，从去年到今年，先后买了万保额的重疾险：60万是去年买的，50万是疫情时期买的，另外50万+30万是备孕时期买的，到现在才几个月。
因为怀孕要做身体检查，没想到穿刺病理报告提示是甲状腺癌，恶性的，需要手术切除。
甲状腺癌，虽说是癌，其实是只披着狼皮的羊。
绝大多数是惰性的懒癌，也被认为是最温和的癌症，治疗费用低，治愈率很高，跟印象中的“癌症是健康杀手”完全不沾边。
甚至，美国直接给它改了个名字，叫“带乳头状细胞核特征的非侵袭性滤泡型甲状腺肿瘤”。名字虽然有点长，但没有“癌”字。
年5月，医院发布的数据显示，对该院近10年诊治的26,例甲状腺癌患者长期随访，5年生存率达98.35%，10年生存率达90%以上。
大部分患者术后只需服用优甲乐+定期随访即可，基本不影响工作、生活。
甲状腺癌的治疗费用有多低呢？
下面是一位甲状腺乳头状癌患者的住院费用清单，手术+麻醉+材料+检查+药品+诊疗+床位+护理费用，合计.54元，还有几千块的院外药没在清单上，总共2万元左右。
除去医保和医疗险报销的部分，个人自付不到1万元。
而大多数甲状腺癌患者术后需要服用的优甲乐，一般在30-45元/盒。
图片来自深蓝保
然而，随着重疾新规的落地，轻度甲状腺癌（甲癌I期，如常见的甲状腺乳头状癌）被降级，从原先的重疾（重度重大疾病）划为轻症（轻度重大疾病），赔付金额由原来的%保额调整为30%。
以万保额的重疾险为例，就是赔付万和30万的区别。
旧版的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》是年颁布的，13年的快速发展，无论是疾病的发生率、流行率，以及治疗方式，都发生了很大的变化。
而早在年3月，就有扫描版的《重疾定义规范征求意见稿》流出。年3月31日和6月1日，中国保险行业协会分别发布两版《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，并在11月5日，正式发布。
这是由『中国保险行业协会』与『中国医师协会』共同修订，集合了
保险行业的#理赔数据和医学领域的#临床实务，让重大疾病的保障范围和理赔标准更加符合当下的医疗环境和医疗技术。既然如此，甲癌I期（轻度甲状腺癌）从赔付%保额，降级为仅赔付30%，能带来什么好处呢？
站在监管的角度来看：更加合理、规范了。
甲状腺癌的发生率很高，不管是国内，还是全球，都排在高发疾病前列（死亡率排名里没有它的身影）。
数据来源：IARC（国际癌症研究机构）的肿瘤数据库GLOBOCAN
因为核保宽松，即使是体检发现了甲状腺异常，大多可以投保重疾险，甲状腺术后1、2年也有机会投保重疾险。
这部分人群也会积极地投保重疾险，导致甲状腺癌的赔付率太高，对保险公司来说，赔付压力就很大。
去年36家保险公司，理赔金额共亿，理赔的首要原因就是甲状腺癌。
恶性肿瘤已经成为重疾险出险的最大原因，其中甲状腺癌更是不少保险公司重疾理赔榜单中的TOP1。
三大传统保险公司理赔数据
三大合资保险公司理赔数据
站在我们普罗大众来看：这确实意味着丢失一个薅羊毛的机会，毕竟赔万不比30万香么（虽然30万对于甲状腺癌绰绰有余了）？
关于重疾新规的详细解读，可以看精算师ALEX的这篇文章：对话精算师：重疾新规独家深入解读。
总而言之：
重疾新规的落地，
整体是往更加规范的方向去的。
但是，
如果想薅保险公司羊毛，
如果对甲状腺疾病保障比较在意，
如果体检报告或者病例报告已经有甲状腺异常......
那么趁着旧版本的产品还没完全下架，赶紧买上。薅保险公司羊毛的机会，不薅白不薅呀。
参考文献
王宁,刘硕.全球癌症统计报告解读[J].肿瘤综合治疗电子杂志,,5(1):87－97.
董芬，张彪，单广良.中国甲状腺癌的流行现状和影响因素[J].中国癌症杂志,05(1):47-52.
国家癌症中心.年中国城市癌症最新数据报告[J].记者观察，,12(10),62-64
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》
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